WWW.NAUKA.X-PDF.RU
БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА - Книги, издания, публикации
 


Pages:   || 2 |

«Свидетельство о регистрации в Министерстве печати и информации РФ № 01743 Редакция: ООО “Анкил” 105005, Москва, Елизаветинский пер., 6, оф. 23. Тел./факс: (499) 265-37-18, 267-75-73. ...»

-- [ Страница 1 ] --

Свидетельство о регистрации в Министерстве печати

и информации РФ № 01743

Редакция: ООО “Анкил”

105005, Москва, Елизаветинский пер., 6, оф. 23.

Тел./факс: (499) 265-37-18, 267-75-73.

Учредитель: Р.Т. Юлдашев

№7(256)•

info@ankil.info

Над номером работали:

Главный редактор:

Р.Т. Юлдашев,

академик РАЕН, д.э.н., профессор

СОДЕРЖАНИЕ

Ответств. секретарь:

Я.К. Макарова makarova@ankil.ru Компьютерная верстка: О.А. Снегирева Корректор: Н.А. Соколова

Отдел подписки:

ГОСУДАРСТВО И СТРАХОВАНИЕ

Н.С. Смирнова info@ankil.info

Реализация книг:

3 Ирина Вавилова А.В. Павлова info@ankil.info Новая парадигма роли государства в развитии Редакционный совет страхования адамЧук н.Г., д.э.н., профессор (москва) 9 Елена Данилевская аРхипов а.п., д.э.н., профессор (москва) Социальный страховой кодекс как гарантия реализации ахвледиани Ю.т., прав застрахованных лиц – граждан РФ д.э.н., профессор (москва) БазилевиЧ в.д., 13 Ирина Логвинова д.э.н., профессор (киев) дРошнев в.в., Публично-правовое страхование как проявление д.э.н. (оренбург) социальной роли системы страхования в условиях ЖуРавин с.Г., д.э.н., профессор (магнитогорск) рыночной экономики зеРнов а.а., д.э.н., профессор (москва) коломин е.в.,

–  –  –

В современных условиях уже нельзя рассматривать экономику отдельной страны в отрыве от глобальной экономики. Такое дополнение отражает одну из центральных проблем: соотношение роли государства и рынка в условиях глобальной экономики. Какова же структура и масштабы государственного и рыночного регулирования?

Ключевые слова: государство; экономика; рынок; страхование; государственное регулирование экономики.

–  –  –

сторону российской «либерализации» составило фактическое усиление государственного принуждения, обусловленное эксклюзивным характером использования – в пользу весьма узкого слоя лиц – государственных институтов при переходе от «государственной» к частнокапиталистической экономике» [3].

Как отмечают современные исследователи, расширение функций государства в современном обществе при сохранении рыночных свобод, институтов и механизмов в решающей степени обусловлено возросшей сложностью социально-экономического процесса. Многие фундаментальные проблемы нашего общества не могут быть эффективно решены при помощи рыночных механизмов. Мы не можем принять доктрину полного самоустранения государства из экономики. Без эффективного государства невозможно ни социальное, ни экономическое развитие. При наличии неоспоримых достоинств, рыночная экономика обладает рядом существенных недостатков. Один из них – неуправляемость, в силу наличия которой затруднительно направить развитие экономики на достижение публичных, общественных целей5. Именно поэтому во всех развитых странах мира широко используются различные формы и методы государственного регулирования экономики [5].

Современная политика любого государства, как правило, дополняется системой мер по стимулированию темпов экономического роста, принимая самое активное участие в развитии ключевых отраслей промышленности, создании экономической и социальной инфраструктуры. В результате экономическая глобализация опередила политическую, поскольку мир стал взаимозависимым: всё, что происходит в одной стране, стало иметь серьезные последствия для других стран.

Глобализация означает, что возросла необходимость в глобальных коллективных действиях, чтобы все страны мира действовали совместно, коллективно и согласованно. Иначе говоря, нужно обеспечивать такое положение, чтобы действия, предпринимаемые в одной стране, не имели отрицательных последствий для других стран. Последний кризис показал, что мировое сообщество этого не сделало [1, с. 12].

Из этого следует, что усилия одной страны по стимулированию собственной экономики помогут другим странам, если эта страна будет больше импортировать. А это предполагает сотрудничество всех стран, чтобы обеспечить всеобъемлющий стимул на глобальном уровне. Это касается и российского страхования.

Без вмешательства государства и российское страхование не сможет выполнить свои важнейшие функции – катализатора предпринимательской деятельности на основе защиты имущественных интересов предпринимателей и граждан не воспринимали активной роли государства в трансформационных процессах». См.:

[3, с. 10].

5 Без активного вмешательства государства невозможно обойтись и при решении целого ряда других проблем, которые классический рынок решить не в состоянии:

«Это и крупные инвестиционные проекты, не дающие скорой прибыли и связанные с большим риском; неравномерность регионального развития; необходимость борьбы с инфляцией и монополизмом и др.». См.: [4].

–  –  –

тельно низком уровне и культуры, и сбережения российского населения.

Современная политика любого государства, как правило, дополняется системой мер по стимулированию темпов экономического роста, принимая самое активное участие в развитии ключевых отраслей промышленности, создании экономической и социальной инфраструктуры. В результате экономическая глобализация опередила политическую, так как мир стал взаимозависимым: всё, что происходит в одной стране, стало иметь серьезные последствия для других стран.

По некоторым оценкам, российские и международные участники рынка в ближайшее десятилетие будут следовать следующим трендам [6]:

• активизируется процесс слияний и поглощений страховых компаний;

• страховщики будут предлагать новые продукты для узких категорий потребителей, которые раньше не пользовались данным видом услуг;

• облегчение процедуры оформления страхового полиса и выплат по нему – в большей части уйдет в электронный формат, что в разы сэкономит время клиентов;

• страховщики сделают акцент на консультировании широких слоев населения о возможностях страховой защиты;

• высока вероятность законодательного увеличения числа видов обязательного страхования граждан и юридических лиц;

• развитие вмененного страхования и др.

Страхование еще далеко не исчерпало пределы своего развития, можно прогнозировать, что крупнейшие страховые компании вскоре начнут свою экспансию в менее развитые регионы мира: Азию и Африку. Стоит ожидать развитие страхового бизнеса и в России. Несмотря на множество проблем отечественного рынка, наши граждане страхуют свою жизнь в лишь 5 случаях из 100. Тогда как в странах Западной Европы этот показатель достигает 70–80%.

Несмотря на проблемы отечественного страхования, выраженные в сравнительных статистических данных, на наш взгляд, российский страховой рынок состоялся. Рынок функционирует и ему присущи следующие основные параметры:

• вполне понятная структура предложения и спроса, выраженных в основных видах страхования в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Страховой закон) и подлежащих лицензированию;

• сравнительно свободный доступ на рынок возможных конкурентов, прежде всего резидентов, а также с некоторыми ограничениями и иностранных инвесторов (особенности доступа последних на российский рынок отражены в Страховом законе, а также в положениях о членстве в ВТО);

• наличие постоянных технологий и ассортимента продукции (учитывая сравнительно низкий уровень страхования в стране, технологии и ассортимент продукции, как пра

–  –  –

The Social Insurance code as a guarantee of realisation of the rights of the insured persons-citizens of the Russian Federation Обязательное социальное страхование в Российской Федерации регулируется множеством законодательных актов. Исходя из этого, не каждый гражданин России, являясь застрахованным лицом, способен знать свои права и объем положенных ему социальных гарантий. Создание единого Социального страхового кодекса могло бы значительно упростить применение законодательных актов, устранить разногласия между ними, а также способствовать более полному пониманию застрахованными лицами своих прав в области государственной социальной защиты.

Ключевые слова: социальное страхование; законодательные акты; права и Социальные гарантии; социальный страховой кодекс; социальная защита.

–  –  –

Считаю, что необходимо на базе имеющихся нормативных актов сформировать законодательный акт, регулирующий вопросы социального страхования. Таким актом может выступить Социальный страховой кодекс, который позволит сгруппировать нормативно-правовые акты и классифицировать их в одном документе. Важность его принятия заключается в том, что вся система социального страхования направлена на защиту застрахованных лиц, а создание единого нормативного акта позволит им легче ориентироваться в системе социальной защиты.

Содержание и структур Социального страхового кодекса может состоять из следующих основных разделов:

1. Общие положения;

2. Условия получения, виды и размеры социальной помощи;

3. Права и обязанности субъектов социального страхования.

Основное содержание и структура Социального страхового кодекса представлена в табл. 2.

Построение Социального страхового кодекса на основании этой схемы делает всю законодательную базу в области социального страхования структурированной, наглядной и более легкой в пользовании. Благодаря такой схеме видно, на что имеют права застрахованные лица – граждане РФ и каким образом они могут получить социальную защиту.

Создание Социального страхового кодекса как общего нормативно-правового акта о социальном страховании необходимо, но для его разработки и принятия нужно провести большую организационную работу по полному формированию законодательной базы в области социального страхования и кодификации всех нормативных актов.

Литература:

1. Федеральный закон от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

2. Федеральный закон от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

–  –  –

как проявление социальной роли системы страхования в условиях рыночной экономики Public-legal insurance as the display of the social role of the insurancesystem in the conditions of market economy В статье рассматривается публично-правовое страхование, которое используется в ряде стран (прежде всего, в Германии) для страхования наиболее значимых социальных рисков (обязательное страхование на  случай болезни, обязательное страхование от пожара).

Публично-правовое страхование позволяет успешно решать определенные социальные задачи, а также рационально организовать государственную поддержку при осуществлении наиболее значимых обязательных видов страхования.

Ключевые слова: публично-правовое страхование; социальные риски; социальная поддержка; обязательные виды страхования.

–  –  –

1 Первые известные в наши дни факты страховых отношений относятся к 1792– 1750 гг. до н.э. Такие отношения основывались на раскладочной системе, они существовали в Вавилонии, Палестине, Сирии, Древней Греции. См.: [1, с. 26].

–  –  –

публичное страхование, то критерий здесь лежит в личности страховщика, в его частно-хозяйственном или публичноправовом характере» [6, с. 35].

Публично-правовые страховые учреждения и сейчас действуют в ряде зарубежных стран. По мнению немецких ученых, организационно-правовая форма «публично-правовое учреждение» сформировалась в результате развития экономики и государственного устройства. Страховое учреждение, действующее на основе публичного права, создается по специальному постановлению органов власти для выполнения публичной (общественно значимой) задачи, указанной в этом постановлении [2, p. 7].

В соответствии с современным законодательством ФРГ публично-правовые учреждения могут создаваться федеральными землями, округами, региональными союзами, банками в землях ФРГ, которые, как правило, одновременно берут на себя и роль гарантов по отношению к таким учреждениям.

Гаранты несут неограниченную ответственность по обязательствам страхового учреждения; они обязуются предоставлять средства в случае их нехватки для исполнения принятых страховых обязательств. Публично-правовыми учреждениями являются, например, больничные кассы, действующие в системе обязательного медицинского страхования ФРГ [7, с. 123].

В основе деятельности публично-правовых страховых учреждений лежит метод взаимного страхования, поскольку использование такого метода позволяет создать систему страховых отношений, нацеленных не на получение прибыли страховой организацией, а на удовлетворение потребностей страхователей в страховой защите [8, с. 40–50].

Государство создает условия, при которых публичноправовые страховые учреждения конкурируют либо между собой (при ОМС), либо с коммерческими страховщиками, а также с взаимными страховыми организациями, действующими в частно-правовой сфере (при обязательном страховании строений от огня) [9, 10]. Вовлечению публичноправовых страховых учреждений в конкурентные отношения способствует, в частности, то, что они могут проводить наряду с обязательным добровольное страхование того же вида. Конкуренция, несомненно, способствует повышению качества оказываемых страховых услуг.

Итак, публично-правовое страхование – это страхование, осуществляемое на основе метода взаимного страхования учреждениями, действующими на основе публичного права, имеющими определенные финансовые гарантии со стороны государства (в лице его центральных или местных органов), участвующими в конкурентных отношениях. Инициируя введение публично-правового страхования определенного вида, государство организует создание страховых продуктов, имеющих наибольшее социальное значение.

Необходимо отметить, однако, что в ряде стран (например, Великобритания, Соединенные Штаты Америки и др.) публично-правового страхования не существует. Почему же оно возникло и действует в одних странах и не существует в ругих?

–  –  –

В статье приводится сравнение основных показателей и тенденций развития страховых рынков России и Украины, что дает возможность оценить их уровень развития, место в мировом страховом пространстве, позволяет изучить опыт их развития.

Ключевые слова: страховые рынки России и Украины; концентрация страхового рынка; иностранное участие в уставных капиталах страховщиков; инвестиционная привлекательность страховых рынков; место страховых рынков в мировом пространстве; основные показатели развития страховых рынков; доля обязательного страхования; доля перестрахования; каналы продаж страховых продуктов.

–  –  –

этом предполагается рост, дальнейшая капитализация и структурные изменения российского страхового рынка.

Современный страховой рынок Украины также представляет собой сложную систему финансовых отношений, отражающих все противоречия и проблемы трансформационных преобразований инверсионного типа в экономике страны:

от монополии государственной собственности – к многообразию ее форм, от директивно-планового хозяйства – к развитию конкуренции; от планового ценообразования – к свободным рыночным ценам. Политика демонополизации и разгосударствления (период с 1989 по 1993 г.) в корне изменила степень влияния государства на страховой сектор: от всеобъемлющего государственного контроля до полной его потери. Лишь впоследствии стало ясно, что государственное вмешательство в развитие рыночных отношений в стране является объективной необходимостью. Оказалось, что с отходом государства от непосредственного регулирования страховой сферы в ней тут же образовался своеобразный организационно-правовой вакуум, благоприятный для развития на украинском страховом рынке теневых и коррупционно-криминальных псевдорыночных страховых отношений, которые во многом не удалось преодолеть до сих пор.

Исследуя становление страхового рынка Украины, специалисты по-разному подходят к периодизации его развития и характеристике этих периодов. Но бесспорным является признание того факта, что развитие украинского страхового рынка определяется степенью и качеством его законодательно-нормативного обеспечения. Несоответствие применяемых государством форм и методов воздействия на рынок, игнорирование специфики рынка тормозят его развитие.

Определяя основные направления воздействия государства на отечественный украинский страховой рынок, следует учитывать как внутренние его особенности и детерминанты роста, так и внешние факторы влияния, связанные с интеграцией Украины в мировое страховое пространство.

В развитии страховых рынков России и Украины можно выделить общие тенденции, проявление которых все же имеет свои национальные особенности.

1. Сокращение численности страховых компаний и концентрация страхового рынка. На протяжении последнего десятилетия сформировались определенные тенденции, характерные для обоих страховых рынков. Поскольку демонополизация страховых рынков окончательно свершилась, то в 1990-е гг. происходил бурный рост числа страховых компаний. Затем создание законодательного страхового каркаса, периодические требования к увеличению уставного капитала страховщиков, усиление конкуренции и повышение качества страхования способствовали формированию противоположной тенденции – сокращению числа страховщиков.

Эта тенденция (рис. 1) ярко выражена на российском рынке:

в 2002 г. на страховом рынке России работали 1408 страховых компаний, к 2012 г. число их снизилось до 458, а к ноябрю 2013 г. осталось только 430 страховых компаний. На Украине страховых компаний было в четыре раза меньше, но про

–  –  –

93,9 84,3 75,2 46,8 28,6

-10 -20 -100

–  –  –

15,6% 15,5% 9,8% 5,5% 4,8% 40% 3,8% 2,9% 2,1%

–  –  –

2. Иностранное участие в уставных капиталах российских и украинских страховщиков. Структура иностранного капитала, присутствующего на страховом рынке Украины, в разрезе стран его происхождения, в последние годы остается относительно неизменной (рис. 4).

–  –  –

1,5% 3,0% 4,9% 32,8% 5,3% 9,1% 19,6% 23,8%

–  –  –

лежит иностранным инвесторам, являются «АЛЬЯНС» (8-е место по сбору страховых премий), «Цюрих» (17-е место), «ДЖЕНЕРАЛИ ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» (13-е место), «ДЖЕНЕРАЛИ ППФ ОБЩЕЕ СТРАХОВАНИЕ»

(27-е место), «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ КАРДИФ» (31-е место), «АЛЬЯНС РОСНО ЖИЗНЬ» (33-е место), «АВИВА»

(36-е место), «СИВ ЛАЙФ» (39-е место), «ЭРГО РУСЬ» (42-е место).

В целом доля иностранного участия на страховом рынке Украины почти в 2 раза выше, чем на страховом рынке России.

Потенциальная привлекательность страховых рынков России и Украины для иностранного капитала подтверждается, в частности, результатами исследования страховых рынков развивающихся стран, проведенного Swiss Re (табл. 1).

Таблица 1 Индикаторы инвестиционной привлекательности страховых рынков развивающихся стран, 2011 г.

–  –  –

Источник: [5].

Как видно из табл. 1, и Россия, и Украина имеют высокий рейтинг привлекательности страхового рынка, исходя из таких показателей, как доля страховых премий в ВВП и численность населения. В настоящее время доля страховых премий в ВВП России и Украины не превышает 2,9%, в то время как по прогнозу Мирового банка по темпам прироста ВВП он должен повыситься до уровня 3,7%. Это определяет резерв развития страховых рынков России и Украины.

По численности населения Россия и Украина также имеют высокий рейтинг привлекательности страхового рынка. По масштабам страхового рынка (в интервале от 1 до 10 млрд долл.) Украина уступает России и имеет средние показатели привлекательности. Однако по размерам страховых премий

–  –  –

как в целом по миру она равна 6,6%, по странам Западной Европы – 7,9%, по странам Центральной и Восточной Европы – 2,6%. Низким является также показатель размера страховой премии, приходящейся на душу населения России и Украины: 184,4 и 57,6 долл. США соответственно, в то время как в США «плотность страхования» – 661 долл., в странах Западной Европы – 2947,1 долл.

Если говорить о рейтингах России и Украины среди стран мира в целом по страховому рынку, а также отдельно в секторах «Non-Life» и «Life», то картина выглядит следующим образом. По показателю сбора страховых премий Украина значительно отстает от России и занимает среди 88 стран мира: 49-е место в целом по рынку (у России 24-е место), 47-е место – в секторе страхования «Non-Life» (у России 15-е место), 76-е место – в секторе страхования «Life» (у России 44-е место).

Таким образом, в мировом страховом пространстве основные показатели, характеризующие степень распространенности страхования, для обеих стран имеют низкие значения. В целом показатели России чуть лучше, чем Украины, за исключением доли премий в ВВП. Безусловно, такие низкие значения не соответствуют экономическому потенциалу обоих государств, их территориальному положению в мире и численности населения. В то же время можно сказать, что у обоих рынков большой потенциал для развития, что делает Российскую Федерацию и Украину достаточно привлекательными для иностранных инвесторов.

4. Основные общие показатели страхового рынка России и Украины. Страховые премии и страховые выплаты – те объемные стоимостные показатели, которые характеризуют уровень вовлечения экономики страны в страховые отношения: страховые премии отражают объем передаваемой ответственности по риску страхователями страховщикам, страховые выплаты – объем выполненных страховщиками обязательств по возмещению ущерба перед страхователями.

Динамика страховых премий и выплат по России (рис. 6)

–  –  –

размеров страховых премий на украинском страховом рынке объясняется недостатками правового регулирования украинского страхового рынка.

Также украинский страховой рынок заметно отличается от российского и по значениям уровня убыточности. Так, в России в посткризисный период показатель убыточности, до этого имеющий тенденции к росту, упал и в последние годы стабилизировался. В настоящее время значение этого показателя в Российской Федерации почти в 2 раза выше украинского, что может говорить, на наш взгляд, о лучшем уровне развития страховых услуг России и более высоком их качестве.

Среди факторов, влияющих на популярность услуги страхования, можно назвать потребительскую оценку страхования как эффективного способа борьбы с опасностями, чувствительность потребителей к рискам, финансовые возможности потребителей (готовность и способность платить за страхование). На потребительскую оценку страхования и тем самым на популярность страховых услуг существенное влияние оказывает непосредственная деятельность страховщиков. Влияние остальных факторов в основном зависит от степени экономического развития страны. Ситуация по чувствительности населения к рискам в России и на Украине сходная. По результатам опроса украинских страхователей относительно того, чем для них является страхование, для 26% респондентов страхование является способом получения психологической уверенности, для 37% – это экономически обоснованный способ борьбы с опасностями, для 33% – это пустая трата денег и для 4% – это стиль жизни.

Отношение к страхованию в России аналогичное. Если на Украине 67% населения положительно относится к страхованию, то в России это 69%. Безусловно, основным фактором, влияющим на возможности использования населением

–  –  –

1% 2% 1% 5% 4% 2% 5% 9% ( + + 6% « ») 25% 9% 11% 13% 7% Рис. 9. Структура страхового рынка Украины по показателю чистых страховых премий в разрезе видов страхования, 2012 г.

6,62% 14,95% 13,41% 8,20% 9,23% 2,42% ( + ) 1,03% ( + ) 17,23% ( + ) 2,79% 24,12% Рис. 10. Структура страхового рынка России по показателю страховых премий в разрезе видов страхования, 2012 г.

–  –  –

щества приходится наибольшая часть страхового рынка (Россия 39 и 20%, Украина 25 и 13% соответственно).

Во-вторых, незначительная доля страховых премий по страхованию жизни характерна как для «страховой продуктовой корзины» России, так и для Украины. Заметим, что если в мире соотношение секторов «Non-Life» и «Life»

составляет 43 к 57% в объеме страхового рынка, то в России и на Украине на долю страхования жизни приходится менее 10% (6,6% для России и 9% для Украины). То, что внутренние страховые рынки наших стран, по своей сути, являются рынками «Non-Life» страхования, можно считать косвенным свидетельством слабого развития экономик стран, достаточно низкого уровня доходов граждан, невысокого уровня страховой культуры. В-третьих, минимальная доля – около 1%, приходится в обеих странах на авиастрахование. В-четвертых, неожиданным является значительное различие в доле премий по страхованию финансовых и предпринимательских рисков: на украинском страховом рынке – 13% (третье место в структуре украинского рынка), на российском рынке страхования – только 2,4%. Также есть различия и в доле страхования от несчастных случаев (9,2% на российском рынке против 5% на украинском), страхования грузов (2,8% на российском рынке против 5% на украинском), медицинского страхования (13,4% на российском рынке против 8% на украинском). Доли страхования имущества и авиастрахования очень близки на обоих рынках.

6. Доля обязательного страхования в России и на Украине.

На протяжении почти всего времени существования современного российского страхового рынка прослеживается тенденция роста доли обязательного страхования. В общей структуре совокупной страховой премии обращает на себя внимание факт устойчивого снижения доли добровольного страхования при одновременном увеличении доли обязательного страхования (табл. 3). В России, к сожалению, наблюдается перекос в сторону обязательного страхования, что, с одной стороны, является следствием общей ограниченности платежеспособности потенциальных страхователей, а с другой – ухудшает конкурентные условия на страховом рынке.

Таблица 3 Динамика собранных страховых премий обязательного и добровольного страхования Показатели 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Доля добровольного страхования, % 59,3 55,2 52,5 49,1 43,0 43,9 43,6 Доля обязательного страхования, % 40,7 44,8 47,5 50,9 57,0 56,1 56,4

Источник: [8, 9].

Такой постоянный рост объемов и темпов обязательного страхования в общей структуре страховых взносов на российском рынке объясняется следующими причинами:

• увеличение объема государственного финансирования системы здравоохранения через систему обязательного медицинского страхования (ОМС);

–  –  –

Источник: [12, 13].

Сочетание обязательного и добровольного страхования характерно для всех страховых рынков в мире, однако в развитых странах эти формы страхования органично взаимосвязаны, и добровольное страхование всегда превалирует над обязательным. Несмотря на общую для России и Украины тенденцию роста доли обязательного страхования и на наличие большого количества обязательных видов страхования, развитие российского страхового рынка в большей степени, чем украинского рынка, базируется на использовании механизма принудительного потребления страховых услуг, а не на удовлетворении добровольной потребности в страховании бизнеса и населения.

7. Каналы продаж страховых продуктов. Цивилизованный страховой рынок характеризуется развитым сектором обслуживания страхователей: прямыми продажами, деятельностью страховых агентов, страховых брокеров и других посредников. Именно наличием посредников определяется уровень зрелости рыночных отношений, поскольку посредник способствует повышению оперативности заключения договоров и росту активов страховщика. Для России основными каналами продаж все еще остаются прямой и агентский каналы, но в то же время наиболее активно развивающимся является банковский канал продаж (рис. 11).

Наиболее распространенными являются агентские продажи (средний размер комиссии составляет 16,6%). С помощью агентов заключается почти 70% договоров страхования имущества физических лиц, более половины договоров ОСАГО. Особенностью российского рынка является работа агентов без привязки к конкретному страховщику.

Напрямую заключаются в основном крупные договоры страхования имущества юридических лиц, средств водного и воздушного транспорта и гражданской ответственности их владельцев, обязательного личного страхования. По страхованию финансовых рисков, автокаско и страхованию жизни доля прямых продаж не превышает 15%. В 2012 г. по темпам роста значительно обогнал другие способы распространения страховых продуктов банковский канал продаж. Это в первую очередь связано с расширением зоны потребительского кредитования, которое обычно сопровождается заключением договоров вмененного страхования. Через посредничество кредитных организаций заключено более половины догово

–  –  –

20,1% 34,6% 18,8% 3,2% 0,3% 22,9%

–  –  –

21,4% 26,0% 1,0% 16,6% 35,0%

–  –  –

В целом анализ формирования, развития и современного состояния страховых рынков России и Украины позволяет сделать следующие выводы.

Страховые рынки обоих государств за относительно короткий период (чуть более двух десятилетий) прошли путь становления и развития рыночных страховых отношений, позволяющий признать, что страхование стало необходимым встроенным механизмом дальнейшего экономического развития и стабилизации рыночных отношений.

Несмотря на некоторые особенности, показатели развития российского и украинского страховых рынков очень близки. Структура страховых премий по видам страхования, а также соотношение обязательного и добровольного страхования в структуре страховых портфелей обеих стран примерно одинаковы. Среди каналов продаж приблизительно одинаковой является доля банкострахования.

Общим недостатком страховых рынков обеих стран является их низкая привлекательность. Это видно из таких показателей, как доля страховых премий в ВВП и размер страховых премий, приходящихся на душу населения. В совокупности с уменьшающейся долей добровольного страхования и низким охватом страхованием населения это может говорить о недостаточном доверии населения страховому бизнесу.

В целом основные показатели состояния российского и украинского страховых рынков подтверждают схожесть их развития, что дает возможность каждой из стран пристальнее изучать и использовать опыт соседней страны.

Литература:

1. Страховой рынок 2012 / Аналитический обзор подготовлен Аналитическим управлением НРА [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.

ra-national.ru

2. http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?unAction=a 03&unSes=597f37500b6f2b7e0c8d4f4621af7e76

–  –  –

здоровья Role of health insurance in financing health В статье проанализирована роль медицинского страхования в финансировании расходов на охрану здоровья в зарубежных странах и России, дана характеристика социального и частного медицинского страхования, определены проблемы и перспективы развития медицинского страхования.

Ключевые слова: охрана здоровья; медицинское страхование; социальное страхование; частное страхование.

–  –  –

для реализации указанных выше потенциальных преимуществ необходимы: достаточный уровень страховой культуры и платежеспособности граждан, развитая инфраструктура и конкурентная среда, как рынка медицинских услуг, так и рынка частного медицинского страхования.

В целом по всем странам мира за счет средств медицинского страхования финансируется около 51% среднедушевых расходов на здравоохранение. Усредненная структура среднедушевых расходов на здравоохранение по всем странам мира приведена на рис.

В табл. 2 представлены данные по отдельным странам, свидетельствующие о высокой роли страхования как инструмента финансирования государственных и частных расходов на медицинскую помощь. Лидером по использованию страховых принципов финансирования охраны здоровья является Франция, где 91% государственных и 60% частных расходов на здравоохранение оплачивается через систему страхования. Лидер по показателю плотности медицинского страхования – США.

Таблица 2 Страны-лидеры использования страховых механизмов в финансировании расходов на здравоохранение

–  –  –

Что касается таких более глобальных целей реформирования, как повышение эффективности расходования страховых ресурсов и результативности, то они более сложны в достижении. Двойной рост финансового обеспечения базовой программы ОМС пока еще не привел к столь же высокому росту качества и доступности медицинских услуг для россиян. Преимущества страховой модели еще не реализованы. Неудовлетворенность качеством обслуживания и ограничения в системе социального страхования обуславливают существование и ежегодный рост рынка платных медицинских услуг, объем которого в 2013 г., по разным оценкам (с учетом или без учета теневого сектора), достиг 350–5 млрд рублей. Наиболее предпочтительной формой оплаты платных медицинских услуг является ЧМС.

Оценить уровень распространения частного медстрахования и его значимость в покрытии расходов на лечение позволяют данные табл. 3.

Таблица 3 Показатели частного медицинского страхования в России в 2011-2013 гг.

–  –  –

В посткризисный период прирост объемов ЧМС на 12–16% за год примерно соответствовал темпам инфляции медицинских услуг, т.е. реального расширения объемов ДМС, как и активного притока новых клиентов, не происходило. Вся новейшая история развития ДМС – это, по сути, история перераспределения между страховщиками уже существующего рынка. В 2013 г. поступательное развитие сменилось замедлением роста до 5,8%, объем сборов достиг 115 млрд руб. Количество договоров с юридическими лицами сократилось более чем на 25 тысяч, или на 14%. В 2014 г. ожидается дальнейшее замедление роста частного медстрахования в связи с неблагоприятной экономической ситуацией в России.

Рынок ДМС в России сосредоточен исключительно в корпоративном секторе, по оценкам экспертов, объем продаж физическим лицам составляет не более 2%. Полисы приобретаются главным образом крупными компаниями в качестве одного из основных элементов соцпакета. Официальная статистика показывает долю ДМС физических лиц около 5%, но значительную часть этих договоров составляют полисы родственников застрахованных по корпоративным программам, которым формально оформляются индивидуальные полисы.

–  –  –

услуги по облачным вычислениям Specific risks of companies using cloud computing services Облачные вычисления – это многообещающая технология, которая помимо очевидных преимуществ также несет и скрытые угрозы. В данной статье рассматриваются специфические риски, с которыми сталкиваются компании при использовании облачных вычислений, и рассмотрены возможные средства управления такими рисками. Также проведен анализ зависимости степени риска от типов модели предоставления и развертывания услуг по облачным вычислениям.

Ключевые слова: облачные вычисления; система управления рисками организации для облачных вычислений; модели предоставления услуг; модели развертывания; информационная безопасность; Комитет спонсорских организаций Комиссии Тредвея.

–  –  –

Источник: COSO: Enterprise Risk Management for Cloud Computing.

Рис. 1. Уровни контроля в зависимости от модели предоставления облачной услуги

–  –  –

то программное обеспечение, инфраструктура приложений или физическая инфраструктура, поставщик облачных услуг принимает на себя обязанности по их установке, управлению, предоставлению и обслуживанию. Клиенты платят только за ресурсы, которые они используют, так что недоиспользование исключено.

Частные облака (private clouds) – это внутренние облачные службы предприятия. Эти облака находятся в пределах корпоративной сети, и предприятие само управляет ими.

Частные облака предлагают многие из тех же преимуществ, что и общедоступные, но с одной важной особенностью: предприятие само занимается установкой и поддержкой облака. Сложность и стоимость создания внутреннего облака могут быть непомерно высоки, а расходы на его эксплуатацию – превысить стоимость использования общедоступных облаков.

Гибридные облака (hybrid clouds) представляют собой сочетание общедоступных и частных облаков. Обычно они создаются предприятием, а обязанности по управлению ими распределяются между предприятием и поставщиком общедоступного облака. Гибридное облако предоставляет услуги, которые отчасти относятся к общедоступным, а отчасти – к частным [3].

Учитывая специфику каждой модели развертывания, можно предположить, что уровень риска для компаниипользователя будет различаться в зависимости от типа используемого облака и вида облачной услуги. Эта зависимость отображена на рис. 2.

Источник: COSO: Enterprise Risk Management for Cloud Computing.

Рис. 2. Уровень риска в зависимости от модели предоставления и развертывания облачной услуги

–  –  –

управления рисками крайне важно для любой организации, использующей общедоступные или гибридные решения облачных вычислений, иметь эффективную классификацию данных и бизнес-процессов. В классификации должны быть четко определены типы информации, которые считаются конфиденциальными и запрещенными к передаче за пределы прямого контроля организации.

Риски устойчивости облачных сервисов к системным отказам и кибератакам Метод управления – разработка плана действия по ликвидации последствий инцидентов.

Компании-пользователю необходимо оценить возможности своего провайдера по обеспечению адекватных действий по ликвидации последствий отказа системы или кибератаки, а также разработать свой собственный план действий на случай таких инцидентов.

Системный отказ или нарушение безопасности может повлиять сразу на несколько клиентов компании-провайдера. В таких случаях, скорее всего, первоначально компания-провайдер будет решать проблемы своего облачного сервиса, т. е. она вряд ли сосредоточится на решении проблем каждого клиента в отдельности. Поэтому, в случае инцидента, руководству компании-пользователя не следует полагаться исключительно на действия компании-провайдера.

Следующие методы могут снизить риск отказа системы и кибератаки для компании, использующей услуги по облачным вычислениям:

• привлечение других компаний-провайдеров с аналогичными облачными решениями и хранение копии данных вашей организации для того, чтобы в короткие сроки их можно было бы развернуть на ресурсах запасного провайдера;

• внедрение автоматизированных инструментов, которые по запросу предоставляют ресурсы по облачным вычислениям от другого провайдера;

• хранение только несущественной и неконфиденциальной информации на ресурсах компании-провайдера;

• использование шифрование данных, размещенных на облачном сервисе;

• разработка стратегии для аварийного переключения на другие облачные решения компаний-провайдеров или же на внутренние ресурсы.

Риски прекращения деятельности компании – провайдера услуг по облачным вычислениям Метод управления – подготовка стратегии перехода к новому провайдеру облачных услуг.

Чем больше объем облачных услуг использует компания и чем дольше она использует облачные решения для поддержки своей деятельности, тем больше она зависит от компании-провайдера. Руководству компании следует предвидеть возможную смену провайдера облачных услуг или вовсе

–  –  –

Forecasting bankruptcy insurance company Данная статья посвящена проблеме прогнозирования банкротства страховой компании.

В ней рассмотрены основные методы анализа финансового состояния страховщика, а также предложена регрессионная модель, позволяющая оценить вероятность банкротства. Модель основана на данных финансовой отчетности компаний российского страхового сектора.

Ключевые слова: банкротство страховой компании; прогнозирование банкротства; регрессионный анализ; показатели финансового анализа страховой организации; модель Альтмана; маржа платежеспособности.

–  –  –

компании. Кроме того, этот показатель недостаточно учитывает риски деятельности страховщика и качественные факторы его деятельности. В частности, в нем не учитываются инвестиционный и рыночный риски и недостаточно учтены риски, связанные с перестрахованием.

В связи с этим возникает необходимость разработки моделей прогнозирования банкротства с учетом специфики страховой отрасли.

Построение модели диагностики признаков несостоятельности страховой организации Для создания модели прогнозирования банкротства страховой компании был выбран регрессионный анализ.

Регрессионные модели являются основой экономико-математического моделирования и широко используются для целей прогнозирования экономических процессов, позволяя изучать зависимости различных явлений от определенного набора факторов. Регрессионные модели разрабатываются на основе имеющейся статистической информации и описывают исследуемую зависимость с помощью математических уравнений.

В регрессионном анализе изучается зависимость переменной (Y ) от нескольких переменных (X1… Xn). Переменную Y называют объясняемой переменной, а X1… Xn – объясняющими переменными или факторами. Если объясняемая переменная реагирует на изменение факторов, то связь между величинами можно представить математической функцией.

Математическое описание зависимости Y от факторов это и есть уравнение регрессии. Поиск коэффициентов, с помощью которых зависимость станет правдивой, называется регрессионным анализом. Уравнение имеет вид:

Y = a + b1 * X1 + b2 * X2 +... + bn * Xn, где Y – значение зависимой переменной; X1… Xn – факторы;

a – свободный член уравнения регрессии; b – коэффициенты регрессии.

Параметры уравнения регрессии находятся методом наименьших квадратов. Построение регрессионной модели состоит из следующих этапов [3, с. 92]:

• определение цели исследования;

• построение системы показателей и отбор факторов, наиболее влияющих на зависимую переменную;

• определение коэффициентов модели;

• проверка качества построенной модели.

Определение цели исследования Целью данного исследования является построение многофакторной модели для исследования вероятности банкротства страховой компании в зависимости от коэффициентов финансово-хозяйственной деятельности. За основу данной модели приняты аналитические показатели российских страховых компаний. В настоящей работе используются данные

–  –  –

К6 – рентабельность собственного капитала. Показатель определяет рентабельность капитала, участвующего в бизнесе;

К7 – рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности, отношение прибыли или убытка до налогообложения к доходам страховой компании;

К8 – уровень покрытия инвестиционными активами страховых резервов. Определяет степень размещения средств в инвестиционных активах;

К 9 – доля перестраховщиков в страховых резервах.

Определяет степень зависимости страховщика от перестраховщиков;

К10 – текущая платежеспособность страховой компании.

Характеризует достаточность притока средств в виде поступлений страховой премии для покрытия текущих расходов;

К11 – коэффициент текущей ликвидности. Определяет, насколько страховая компания может выполнить свои обязательства за счет реализации ликвидных активов;

К12 – изменение активов за отчетный период. Определяет общую динамику развития бизнеса;

К13 – изменение размера страховых резервов за отчетный период. Определяет динамику ответственности страховой компании.

Отбор факторов осуществляется с помощью пакета Eviews. Eviews – это программа, которая в основном используется для эконометрического анализа временных рядов.

Этот пакет позволяет проводить математические вычисления, применять различные эконометрические методы для оценки экономических теорий, проводить регрессионный анализ и статистический анализ данных, а также пригоден для прогнозирования.

Значимость коэффициентов регрессии определяется, выдвижением нулевой гипотезы о равенстве коэффициента нулю: H0 : Сj = 0 (т.е. фактор Хj не влияет на зависимую переменную) при альтернативной гипотезе: H1 : Сj 0 (фактор Xj влияет на зависимую переменную) Данная гипотеза проверяется с помощью рассчитанной программой t-статистики, путем ее сравнения с критическим значением (tкр) по распределению Стьюдента на определенном уровне значимости (). Если |tст| tкр, то H0 отвергается в пользу H1 (т.е. коэффициент статистически значим), а если |tст| tкр, то H0 принимается (т.е. коэффициент статистически незначим).

В ходе проверки из выборки были исключены три компании, показатели которых значительно отличаются от средних значений.

Итак, отобранными коэффициентами модели, с помощью которых возможно разделение компаний на потенциальных банкротов и финансово устойчивые компании, являются:

доля собственного капитала в пассивах, уровень долговой нагрузки страховой компании, текущая платежеспособность, расходы на ведение дела и показатель убыточности.

–  –  –

Если Fнабл Fкр, то отвергаем гипотезу Н0, при заданном уровне значимости ( = 0,05) в пользу гипотезы Н1. Это означает, что факторы совместно оказывают статистически значимое влияние на Y и регрессия «в целом» значима. Если Fнабл Fкр, то данные согласуются с нулевой гипотезой при заданном уровне значимости. Также говорят, что регрессия «в целом» не значима.

То есть с помощью критерия Фишера проверяется статистическая значимость коэффициента детерминации (R-squared).

Применяя программу Eviews, находим R2 = 0,773.

Fкр(0,05,4,32) = 2,668; Fнабл = 27,186.

Поскольку Fнабл Fкр(0,05,4,32) все факторы осуществляют статистически значимое воздействие на объясняемую переменную.

Применение полученной модели для прогнозирования банкротства страховой компании Модель, полученная выше, является статистически значимой, следовательно, её можно использовать для прогнозирования экономических процессов. При построении данной регрессии значение зависимой переменной «result»

было равно 0 у компаний-лидеров и 1 у обанкротившихся компаний или у тех компаний, в отношении которых введена процедура банкротства. Из этого следует, что знак минус перед коэффициентом означает, что рост этого показателя положительно влияет на финансовое положение страховщика.

К2 – долговая нагрузка на страховую компании. Рост этого показателя отрицательно влияет на финансовое положение страховщика. Это утверждение является справедливым, так как основными источниками страховых выплат являются средства сформированных страховых резервов и собственные средства страховой организации.

К3 – доля собственного капитала в пассивах. Определяет общий уровень устойчивости страховой организации.

Однако чрезмерное значение этого показателя может сви

–  –  –

Видно, что полученные показатели совпадают с фактическими данными. Так, страховая компания «Саяны» является банкротом, а страховое общество «Сургутнефтегаз» – одной из лидирующих компаний страхового сектора. Можно сделать вывод о том, что адекватность построенной модели для прогнозирования подтверждена.

Основной целью настоящего исследования являлось изучение вероятности банкротства российских компаний страхового сектора на основе ряда коэффициентов.

Все статистические данные были получены из официальных источников. Полученная модель обладает достаточно хорошими свойствами, все факторы, включенные в нее, статистически значимы, и, следовательно, уравнение модели регрессии в целом отражает вариации результативного признака и может быть использовано для прогнозирования.

Проблема прогнозирования возможного банкротства предприятий сегодня чрезвычайно актуальна в Российской Федерации. На сегодняшний день статистические данные свидетельствуют о том, что функционирование системы банкротства в подавляющем большинстве случаев имеет результатом собственно банкротство предприятия, т.е. его ликвидацию. Чтобы избежать такого исхода, необходимо с помощью финансового анализа и последующих управленческих вмешательств способствовать раннему выявлению кризисных явлений на предприятии.

Существует ряд показателей, с помощью которых можно оценить финансовое положение той или иной компании.



Pages:   || 2 |

Похожие работы:

«Светлана Пасти РОССИЙСКИЙ ЖУРНАЛИСТ В КОНТЕКСТЕ ПЕРЕМЕН МЕДИА САНКТ-ПЕТЕРБУРГА Под редакцией проф. Д.П. Гавры Media Studies УДК 070 ББК 76.0 П 195 University of Tampere, Department of Journalism and Mass Communication Available in English on the Internet: http://tutkielmat.uta. /pdf/lisuri00006.pdf электронная версия диссертации на английском языке http://tutkielmat.uta. /pdf/lisuri00006.pdf Copyright © Tampere University Press Sales Bookshop TAJU P.O. BOX 617, 33014 University of Tampere...»

«Предварительно утвержден советом директоров ОАО «ДААЗ» Протокол № 14/1 от «30» апреля 2013 г. ГОДОВОЙ ОТЧЕТ Открытого акционерного общества «Димитровградский автоагрегатный завод» по результатам 2012 финансового года г. Димитровград, 2013 год Страница 1 из 70 Годовой отчет ОАО «ДААЗ» 20 Годовой отчет Открытого акционерного общества «Димитровградский автоагрегатный завод» (ОАО «ДААЗ», Общество) по результатам 2012 финансового года Настоящий отчёт подготовлен в соответствии с требованиями...»

«ОСНОВНЫЕ ФАКТЫ Март 2014 г. | № 1/201 www.wipo.int/madrid/en СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВАРИВАЮЩИЕСЯ СТОРОНЫ Индивидуальная пошлина согласно статье 8(7) Мадридского протокола: Австралия, Израиль и Финляндия ОНЛАЙНОВЫЕ СЛУЖБЫ Последние новости относительно «Менеджера товаров и услуг Мадридской системы» (MGS) Калькулятор пошлин Появилось электронное последующее указание МАДРИД – ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ..3 Практические примеры действия Мадридской системы: вопросы относительно классификации товаров и услуг...»

«Республика Беларусь: Проект “Развитие лесного сектора Республики Беларусь” Влияние проекта на окружающую среду и план природоохранных мероприятий и мероприятий по смягчению воздействия на социальную среду Введение Ключевое место среди природных богатств Беларуси занимают леса, являющиеся уникальным возобновляемым ресурсом. Лесной фонд Беларуси составляет 45,4 % ее территории. Общая площадь земель лесного фонда составила в 2013 году 9,5 млн.га. В ведении Минлесхоза находится 8,1 млн.га или 85,6%...»

«ПРЕДВАРИТЕЛЬНО УТВЕРЖДЕН «УТВЕРЖДЕН» Советом директоров годовым общим собранием ОАО АНК «Башнефть» акционеров ОАО АНК «Башнефть» Протокол №26 от 19.05.2010г. Протокол №23 от 29.06.2010г. ГОДОВОЙ ОТЧЕТ ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АКЦИОНЕРНАЯ НЕФТЯНАЯ КОМПАНИЯ «БАШНЕФТЬ» ЗА 2009 ГОД Президент Главный бухгалтер ОАО АНК «Башнефть» ОАО АНК «Башнефть» _ В.Г. Хорошавцев А.Ю. Лисовенко 18 мая 2010 г. 18 мая 2010 г. I. Сведения об Обществе 1.1. Полное фирменное наименование. Открытое акционерное...»

«Ристо Сантала МИДРАШ О МЕССИИ Мессия и Его Трапеза в Мидраше Рут (главы V, VII и VIII). Истоки и отражение этой идеи в раввинистической литературе English edition: “The Midrash of the Messiah. The Messiah and His Meal in Midrash Ruth” © 2002 by Risto Santala. Перевод с английского Татьяны Рюминой. Примечания переводчика основаны на информации из Еврейской Энциклопедии Ф.А.Брокгауза и И.А.Ефрона (1908гг.), Краткой еврейской энциклопедии, Введения в Талмуд в издании Штейнзальца и других...»

«РУССКАЯ ШКОЛЬНАЯ БИБЛИОТЕЧНАЯ АССОЦИАЦИЯ ДВИЖЕНИЕ «МОЛОДАЯ РОССИЯ ЧИТАЕТ» ПРОЕКТ «РОДИТЕЛЬСКОЕ СОБРАНИЕ ПО ДЕТСКОМУ ЧТЕНИЮ» Подсказки для взрослых Приложение для родителей, воспитателей, учителей и библиотекарей к журналу «Читайка» № 11, 20 приложение к журналу «Читайка» № 11—2010 Инесса Тимофеева ЧТО И КАК ЧИТАТЬ ВАШЕМУ РЕБЕНКУ ОТ ГОДА ДО ДЕСЯТИ* Главы из книги ЧТЕНИЕ — ПРАЗДНИК ДУШИ Продолжение. Начало в № 9 Читайте детям книги, которые внушат им доброе отношение к людям всех рас и наций:...»

«Сахалинская областная универсальная научная библиотека Отдел краеведения Издано на Сахалине в 2005 году Библиографический указатель Южно-Сахалинск ББК 91: 76.1 (2Рос-4 Сах) И 36 Издано на Сахалине в 2005 году : библиогр. указ. /СахОУНБ ; Отдел краеведения ; сост. В.Г. Борисова; ред.: Г.М.Нефедова, Т.Б. Хлусович. ЮжноСахалинск : Сахалин. кн. изд-во, 2006. с. Библиографический указатель учитывает книги, брошюры, буклеты по многим отраслям знания, вышедшие на территории Сахалинской области в 2005...»

«Центр информационных технологий Armex Система управления сайтом ABO.CMS Версия 5.0 Руководство пользователя Москва 2008 Руководство пользователя ABO.CMS версии 5.0 СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ Основные принципы 3 Решаемые задачи 3 Структура руководства 3 Соглашения и обозначения 3 ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 3 НАЧАЛО РАБОТЫ Общие сведения 5 Вход в систему 5 Интерфейс системы 5 Область «Административные разделы» 6 Рабочая область 6 РАЗДЕЛЫ ГРУППЫ «САЙТ» 8 Страницы и структура 8 Список страниц 8 Создание...»

«ПЕРМСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ В ВОСПОМИНАНИЯХ СОВРЕМЕННИКОВ Выпуск IV ЖИВЫЕ ГОЛОСА Издательство 1996 Пермского университета Костицын В. И. Предисловие Живописцев В. П. Дела минувших лет Суслов М. Г. На перекрестке мнений горели страсти. Новикова И. Н. Незаменимые есть и будут. Филиных З. Д. Тридцать девять лет в библиотеке университета (1949–1987) Яковлев В. И. Пытаюсь понять Лебедев Н. Ф. Университет шестидесятых годов Девингталь Ю. В. Вычислительная наука в ПГУ Гершуни Г. З. Страницы воспоминаний о П....»

«2014 Географический вестник 1(28) Физическая география и геоморфология ФИЗИЧЕСКАЯ ГЕОГРАФИЯ И ГЕОМОРФОЛОГИЯ УДК 551.435.1 Н.Н. Назаров © ГИДРОЛОГИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ОСУШИТЕЛЬНОЙ МЕЛИОРАЦИИ И РУСЛОВЫЕ ПРОЦЕССЫ В результате осушительной мелиорации изменяются активность и направленность русловых процессов, это особенно сильно проявляется на малых и средних реках. Скорости продольных и поперечных смещений всех типов излучин в пределах мелиоративных систем снижаются по сравнению с реками,...»

«волны В ПОГРАНИЧНЫХ ОБЛАСТЯХ ОКЕАНА П од редакцией д -ра физ.-мат. наук, проф. В. В. ЕФ И М О ВА Л енинград Гидрометеоиздат 1985 Авторы: В. В. Ефимов, Е. А. Куликов, А. Б. Рабинович, И. В. Файн Рецензенты: д-р геогр. наук, проф. А. В. Н екрасов, д-р физ.-мат. наук Ё. Н. Пелиновский Рассматриваю тся основные особенности волновых процессов в пограничных областях океана: в зонах ш ельфа — континентального склона, в экваториаль­ ных областях и фронтальных зонах. П оказано, что в этих областях...»

«ПОЛНОТЕКСТОВАЯ БИБЛИОТЕКА ИЗДАНИЙ ЗАБАЙКАЛЬСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ РУССКОГО ГЕОГРАФИЧЕСКОГО ОБЩЕСТВА НА «СТАРОЙ ЧИТЕ» http://www.oldchita.org ISSN: 2304-735 ЗАПИСКИ Забайкальского отделения Русского географического общества Notes of the Transbaikal Branch of the Russian Geographical Society Проблемы экологии Выпуск CXXXII ЗАБАЙКАЛЬСКОЕ РЕГИОНАЛЬНОЕ ОТДЕЛЕНИЕ Всероссийской общественной организации «Русское географическое общество» ЗАПИСКИ Забайкальского отделения Русского географического общества Выпуск...»

«ФГБОУ ВПО «Ивановский государственный университет» Положение об оплате труда преподавателей и сотрудников СМК ДП-ПП-02.00.06 Версия 1. Дата 19.04.2012 Содержание: Общие положения I Порядок и условия оплаты труда II 1. Основные условия оплаты труда 4 2. Компенсационные выплаты 6 3. Стимулирующие выплаты Условия оплаты труда ректора, проректоров и главного бухгалтера III 7 Другие вопросы оплаты труда IV Заключительные положения V Приложение 1. Порядок установления стимулирующих выплат VI 10...»

«УДК 880(09)6809 Т.Л. Рыбальченко СИТУАЦИЯ ВОЗВРАЩЕНИЯ В СЮЖЕТАХ РУССКОЙ РЕАЛИСТИЧЕСКОЙ ПРОЗЫ 1950–1990-х гг. Рассматривается изменение архаической семантики мифологемы возвращения в русской реалистической прозе второй половины ХХ в. Формирование неутопического (экзистенциального) сознания в посттоталитарном обществе технологической цивилизации проявляется в изменении ценностных отношений центра и периферии, в снятии семантики возвращения как свидетельства обретённых ценностей и восстановления...»

«ТРИДЦАТЬ ПЕРВЫЙ ВСЕРОССИЙСКИЙ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ ФОРУМ 25-26 Теория и практика анестезии и интенсивной терапии мая в акушерстве и гинекологии Место проведения: КГБОУ ДПО «Институт повышения квалификации специалистов здравоохранения» ХАБАРОВСК г. Хабаровск, ул. Краснодарская, д.9 Участие в форуме БЕСПЛАТНОЕ! ARFpoint.ru 1 ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ КОМИТЕТ Чижова Галина Всеволодовна д.м.н., профессор, Заслуженный врач России, ректор КГБОУ ДПО «Институт повышения квалификации специалистов здравоохранения»...»

«РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АВТОНОМНЫЙ ОКРУГ МУНИЦИПАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАНИЕ ЯМАЛЬСКИЙ РАЙОН ДОКЛАД Кугаевского Андрея Николаевича Главы муниципального образования Ямальский район о достигнутых значениях показателей для оценки эффективности деятельности органов местного самоуправления муниципального образования Ямальский район за 2012 год и их планируемых значениях на 3-хлетний период ПодписьА.Н.Кугаевский «_»_2013 г. В целях реализации Указа Президента Российской Федерации от 28 апреля 2008...»

«НАУЧНОПРАКТИЧЕСКИЙ ЖУРНАЛ Выпускается один раз в квартал №4 Основан в 2000 г. Quaterly Декабрь 2006 г. Since 2000 Научное общество «Клиническая гемостазиология» Научное общество «Клиническая гемореология» Главный редактор Editor-in-Chief Н. Н. Самсонова N. N. Samsonova Редакционная коллегия: Editorial Board: З. С. Баркаган (Барнаул) Z. S. Barkagan (Barnaul) А. Л. Берковский (Москва) A. L. Berkovskij (Moscow) А. Ш. Бышевский (Тюмень) A. Sh. Byshevskij (Tumen) С. А. Васильев (Москва) S. A....»

«Открытое акционерное общество “Институт МосводоканалНИИпроект” ОАО «МосводоканалНИИпроект» «Методика разработки реестра наилучших доступных технологий (НДТ) систем водоснабжения и водоотведения» Раздел 1 Водоснабжение Договор №34/08/13 от 18.12.2013 г. Том 1 Открытое акционерное общество “Институт МосводоканалНИИпроект” ОАО «МосводоканалНИИпроект» «Методика разработки реестра наилучших доступных технологий (НДТ) систем водоснабжения и водоотведения» Раздел 1 Водоснабжение Договор №34/08/13 от...»

«Доклад о состоянии здравоохранения в мире ФИНАНСИРОВАНИЕ СИСТЕМ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ Путь к всеобщему охвату населения медико-санитарной помощью WHO Library Cataloguing-in-Publication Data The world health report: health systems financing: the path to universal coverage.1.World health trends. 2.Delivery of health care economics. 3.Financing, Health. 4.Health services accessibility. 5.Cost of illness. I.World Health Organization. ISBN 978 92 4 456402 8 (NLM classification: W 84.6) ISBN 978 92 4...»








 
2016 www.nauka.x-pdf.ru - «Бесплатная электронная библиотека - Книги, издания, публикации»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.